医疗责任险仍处尴尬境地
添加时间：
2015年10月15日
来源:
长沙医疗纠纷律师 http://www.csyljfls.com/
日前，南京决定在全市推行医疗责任险，即由医院购买医疗责任险，将医患纠纷的赔偿“打包”给保险公司。
而据了解，河南省早在2004年就曾专门发文推动医疗责任险，而郑大二附院更是在2002年就开始尝试。但到目前为止，医疗责任险在河南省面临医疗机构、保险公司都不待见的尴尬境地。
背景 推广医疗责任险 已经呼唤很多年
日前，南京市决定在全市推行医疗责任保险。即医院向保险公司缴纳一定的保费，患者在该院就诊过程中，一旦发生医疗事故争议，保险公司将参与、协助并跟踪处理。三方可以通过协商妥善解决争议，协商不成的通过医疗鉴定或司法途径进行解决。通俗地说，就是医院将医患纠纷的赔偿“打包”给保险公司。
据了解，2007年，卫生部要求全国推行医疗责任保险制度，而在2004年，河南省卫生厅就下发了《关于在全省推行医疗事故责任保险工作的通知》。而今年年初，全国政协委员马明哲曾提交提案，建议在我国建立强制医疗责任保险制度。
根据卫生部及有关研究机构的统计，目前全国每年发生医疗纠纷逾百万起，但70%以上的纠纷无法及时解决，主要原因是赔偿标准不一致、责任难以厘定。马明哲提出，医疗责任保险是缓解医患矛盾、解决医患纠纷的有力工具。
记者在调查中发现，郑大二附院早在2002年就开始试行这个模式，在河南省算是较早的一家。而到了2005年，郑州已有10多家医院购买了医疗责任险。
现状 医院：看起来很美 用起来不便
医疗责任险推行的实际情况咋样？
郑大二附院医政办副主任黄河湍介绍，该院已经不再办理医疗责任险，据他了解，继续参险的医院也是寥寥无几。
这是为什么？黄河湍说，当时医院参险，一是想节约一部分赔偿费用，但最主要的还是希望有个第三方介入，能分解医院面对医患纠纷的压力。但是运行几年，发现效果并不明显。
“关键是程序太烦琐，条款太死板。”黄河湍说，保险公司介入后，还是要和以前一样走医疗事故鉴定程序，哪怕是医院已经明确是医院的责任，直接要求保险公司赔付患者也不行。医疗事故鉴定的程序很烦琐，很多病人根本没有耐心去等。据了解，医疗事故鉴定必须是由医患双方同时申请，即使双方资料齐全，一般也要再等一个半月才能等来结果。
“此外，患者或者患者家属根本不认可保险公司，保险员去了解情况，经常被轰出来。”黄河湍说，这是个观念问题，像车险，两辆车撞了，不管是谁的责任，大家都先给保险公司打电话。但发生医患纠纷，患者认为医院找来保险公司是为了推卸责任，所以还是围着医院，医院的压力一点也没减轻。再加上医疗赔付额和投保额度差不多，医院何必要多走道程序呢。
保险公司 赔本的买卖不愿做
相对医院对医疗责任险的失望，保险公司的热情也是大打折扣。
一家保险公司的工作人员透露，他们公司设有医疗责任险这个险种，以前也办理过几年，还派保险员到各个医院推广，但后来发现这个险种的赔付率太高，牵扯的麻烦也太多，所以目前不再受理这项业务。
据中国保监会河南监管局有关人士表示，医疗责任险受冷遇有多方面原因。比如医院可能会感觉投保不划算，以一家拥有1000张床位的三甲医院为例，如果它投保医疗责任险，每年的保费需要几十万元。但是，这家医院一年的医疗事故赔偿数额仅为十几万元，甚至不超过十万元，所以积极性不可能高。
对于保险公司来说，经营医疗责任险需要大量的数据和周密的测算。同时由于它涉及的学科领域众多，且风险有特殊性，导致其风险控制、核保核赔等方面均不同于其他险种。在医疗责任保险发展比较成熟的美国等国家，由医疗事故导致的医疗赔偿金数额直线上升，很多保险公司都因此而破产。更别提我国保险业在这方面基础数据少、专业研究薄弱、经营经验不足了。 关键 推广前提是完善第三方调解制度
黄河湍说，其实河南试行医疗责任险还缺少一个重要环节——第三方调解制度。
据了解，现行的《医疗事故处理条例》中规定了医疗事故处理的三条途径：一是医患双方协商解决，二是由卫生行政机关来调解，三是到人民法院诉讼解决。
省卫生厅相关部门负责人认为，现实中，无论通过现行规定的哪种途径，医患纠纷都往往久拖不决。自行协商会导致患方非理性维权的现象愈演愈烈；请卫生部门进行鉴定，由于医院与卫生部门存在隶属关系或各种业务关系，鉴定的公正性往往受到患者质疑；通过法律途径解决，最为关键的证据是医疗事故或医疗差错的鉴定报告，都是医院出具，患者不认可。
有专家认为，医疗过程属于高度专业的技术范畴，保险公司是不可能有能力判定医疗纠纷的，最终还是要医疗行业本身出面解决。“如果由保险公司来组建评定医疗赔偿的专家队伍，保险费率可能会高到任何一家医院都无法承受的地步，所以如果医院希望让保险公司来解决大量存在的医疗纠纷，那简直不可能。”
而南京此次推广医疗责任险，一个前提就是在全市推广医患纠纷人民调解工作，即成立医患纠纷人民调解委员会，成员一般由司法、卫生等部门分管领导和人大代表、政协委员及医学、法学等方面专业人士组成，并建立专、兼职相结合的调解员队伍。人民调解委员是一个第三方组织，其公信力更容易得到认可。
据了解，今年2月，河南省提出将探索建立医疗纠纷第三方调解制度 希望 医疗机构最好能统一投保
黄河湍说，如果医疗责任险的相关配套措施都成熟了，医院还是愿意投这个险的。
一家省级医院医患纠纷办公室的负责人表示，他们对“医闹”彻底没招了。一有纠纷，总有一些病人家属不走任何调解途径，直接就要钱，达不到目的就堵门。他们听说有医疗责任险，开始很感兴趣，但一听说赔付程序必须经过法院判决，就打了退堂鼓。
黄河湍说，如果有关部门能够组织医疗机构统一投保，将会使医疗责任险投保面扩大。只有这样才能降低保费，引起医院投保的兴趣；投保的基数大了，保险公司的利润多了，也才能引起保险公司的兴趣。
不过，有专家表示，据中国医师协会统计，90%以上的医患纠纷实际上是沟通不当引起的。在推行医疗责任险、建立医患纠纷人民调解机制的同时，更加重要的是加强医疗单位服务质量的源头管理，探索建立医患纠纷的防范机制。
质疑 转移风险会不会出现“马虎”医生
医疗责任险对医疗风险有一定转嫁作用，那么会不会出现医护人员感觉有了“保护伞”，而不再处处小心的现象？
对此，郑州有家医院探索实行了“医疗责任保险激励机制”，即医护人员的保险费用先由个人缴纳，如果一年内未发生医疗纠纷，医院不仅返还其所缴保费，而且还给予相同金额的奖励；如果发生了医疗纠纷并产生了理赔，保费由个人承担，同时还要承担医疗纠纷赔偿金额的10％～50％，取消所有评先选资格。
